Si vous n’êtes pas content du rendement ou de la gestion de votre PEA vous pouvez le transférer d’un établissement à un autre. (Contactez-nous)
Le PEA (Plan d’Epargne en Actions) vous permet de dynamiser votre patrimoine à long terme sur les marchés actions européens. C’est une solution complémentaire qui peut être considérée pour préparer votre retraite car après 8 ans, la sortie du Plan d’Epargne en Actions peut se faire soit en capital, soit sous forme de rente viagère.
Le PEA est un produit d’épargne qui permet de constituer et gérer un portefeuille d’actions dans une enveloppe financière en franchise d’impôt sur le revenu. Il peut être souscrit indifféremment auprès d’un établissement bancaire, d’une société d’assurance ou d’une société de gestion de portefeuilles.
Le PEA n’offre pas de rendement garanti et présente un risque de perte en capital. Il permet à son titulaire d’investir sur des actions des titres cotés ou non cotés, des certificats d’investissement, des parts de SARL, des titres d’OPCVM, et même des trackers .
Un contribuable ne peut ouvrir qu’un seul PEA avec le choix entre ‘PEA bancaire’ et ‘PEA assurance’.
La conséquence des retraits sur le fonctionnement du PEA :
– avant 5 ans, entraîne la clôture du plan et la perte des avantages fiscaux
– avant 8 ans, entraine la clôture du plan sauf en cas de création ou reprise d’entreprise
– après 8 ans, retraits autorisés, sortie possible en capital ou en rente viagère réversible et aucun nouveau versement de possible
Un cadre fiscal privilégié.
L’imposition des plus-values dépend de la date de retrait :
– avant 2 ans, le taux d’imposition est de 22,5%
– entre 2 et 5 ans, le taux est de 19%
– après 5 ans, il n’y a pas d’impôt sur revenu sur ses gains, seuls les prélèvements sociaux persistent.
Sortie en rentes après 8 ans, la loi prévoit certains cas de sortie anticipées : décès du titulaire, invalidité du titulaire, le transfert à l’étranger du domicile fiscal du titulaire n’entraîne plus la clôture automatique du PEA.